Бесплатная юридическая консультация
Попали в сложную ситуацию, где требуется квалифицированная помощь юриста? Обратитесь к нашим экспертам, это абсолютно бесплатно и конфиденциально
Москва и область
Санкт-Петербург
Главная - Предпринимательское право - Как переоформляется ипотека если погашается материнским капиталом

Как переоформляется ипотека если погашается материнским капиталом


Как переоформляется ипотека если погашается материнским капиталом

Основанием для направления средств по госпрограмме станет заявление от родителя с просьбой направить деньги на погашение ипотечного кредита.

Помимо самой заявки, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.

В пакет бумаг входит:

Как правило, доли делят пропорционально между всеми членами семьи, однако родители вправе отказаться от своей собственности в пользу несовершеннолетних.

Исходя из требуемого перечня, обращению в ПФР предшествует оформление сертификата и получение нотариального обязательства. Остальные документы у ипотечного заемщика уже должны быть.

На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.

Расчеты с банком

Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней.

  • Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  • Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности.

Как переоформляется ипотека если погашается материнским капиталом

Инфоinfo
Причем, как правило, сначала получают ипотеку и покупают жилье, а уже после семья решает пользоваться материнским капиталом. В то время как пенсионный фонд разрешает тратить маткапитал на приобретение жилья только с тем условием, что жилье будет принадлежать всем членам семьи. Допускается оформление в общую долевую собственность на всех или смешанный вариант – когда мать и ее супруг оформляют часть жилья на себя в совместную собственность, а часть передается детям в долевую.

Чтобы разрешить эту проблему, ПФР готов пойти навстречу и выдать сертификат до того, как жилье будет оформлено на всех членов семьи.


Но пенсионному фонду нужна гарантия, что тот член семьи, на кого оформлен кредит, все-таки переоформит недвижимость сразу после выплаты ипотеки.

Вниманиеattention
Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.

  • Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать.


Это может быть отец или усыновитель.

Такой гарантией выступает обязательство, удостоверенное у нотариуса, которым член семьи, на которого оформили ипотеку и жилье, подтверждает, что в течение 6 месяцев с момента снятия обременения по ипотеке он переоформит жилье на всех.

Обязательство предусматривает, что доля будет выделена всем, кто будет входить в семью на момент исполнения обязательства. Допустим, если супруги разведутся, владелица маткапитала может не выделять долю в жилье бывшему мужу – ведь он перестанет быть членом семьи. А если родится еще один ребенок, ему тоже нужно будет выделить долю, пускай на момент подписания обязательства его еще не существовало.

Дети, достигшие совершеннолетия к моменту погашения ипотеки, вправе отказаться от доли в этой квартире – например, если в дальнейшем собираются участвовать в жилищной программе.

Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

пп. 4, 13 правил направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

пп. 44, 45, 51, 56, 57, 58 административного регламента

К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.

Бланк заявления на распоряжение средствамиRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

ПФР рассмотрит заявление в течение месяца. После этого у него будет пять дней, чтобы сообщить вам о своем решении: одобрить оплату ипотеки маткапиталом или отказать.

п.

В заявлении указываем:

  • что хотим сократить (платеж или срок);
  • какую сумму будем вносить;
  • факт погашения ипотеки мат капиталом;
  1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
  2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога.

Владелица материнского капитала может заказать сертификат через портал госуслуг и после прийти получить, предъявив паспорт.

Если банк одобрит вашу заявку и даст кредит, вы получите все деньги, включая сумму, которая приходится на первоначальный взнос. После приобретения квартиры вам придется обратиться в ПФР, чтобы он перевел причитающиеся вам деньги в банк, и часть долга была бы погашена маткапиталом.

Поскольку банк будет начислять ежемесячные платежи, исходя из всей суммы долга, все время, пока вы будете решать вопрос с перечислением денег, в ваших интересах позаботиться о переводе как можно раньше. Нередко банки сами указывают в кредитном договоре дату, до которой вы должны перечислить деньги материнского капитала.
Обычно на это предоставляется 3-6 месяцев. Если сумма не поступит вовремя, банк применит к вам штрафные санкции.

Представим ситуацию: семья взяла квартиру в ипотеку, потом родился второй ребёнок, появилось право на материнский капитал. Самая логичная мысль — использовать его для погашения кредита. Да, это законно, выгодно и просто. Но далеко не всегда удобно, если думать о перспективе.

Погашение ипотеки материнским капиталом: что можно, а чего нельзя

Законодательство позволяет направить материнский капитал на оплату ипотеки.
Об этом прямо говорится в правилах использования субсидии. И закон об ипотеке никаких ограничений не накладывает. Разрешается перевести в счёт кредита и всю сумму, и её часть, погасить его полностью или частично.
В этом ограничений нет.

Новую ипотеку с материнским капиталом дадут не в каждом банке и не по любой программе.

Форма для заполнения имеется в учреждении, а также доступна на его сайте для скачивания.

  • Представьте следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • копия кредитного договора;
  • справка банка об остатке задолженности;
  • копия договора, зарегистрированного в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • документальное подтверждение безналичного получения кредитных средств заемщиком от банка;
  • обязательство выделить доли;
  • свидетельство о заключении брака, если заемщиком/созаемщиком выступает супруг;
  • копия рефинансированного или реструктурированного кредитного договора, если таковой имеется;
  • подтверждение участия в кооперативе, если кредитовалось вступление.
  1. Получите расписку, проверьте перечень передаваемых вами документов.
  2. Дождитесь решения.

Важноimportant
Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец.


Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР.

Уведомление придет по почте.

Если ПФР удовлетворил заявление

Деньги будут перечислены в кредитное учреждение. Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке предусматривает последующее сокращение ежемесячной суммы с сохранением общего срока кредита. Но клиенты могут выбирать, какой параметр графика погашения оставить без изменений: общий срок или размер платежей.

После полного погашения ипотеки, долг по кредитному договору закрывается и обременение с недвижимого имущества снимается.

Если ПФР отказал

В уведомлении будет указана причина отказа.
Наиболее распространены опечатки, а также неполный комплект документов. Подайте заявление повторно с учетом указанных неточностей.

Причина может носить правовой характер.

Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает. Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком.

В подавляющем большинстве случаев семьи выплачивают основной долг. Второй вариант привлекателен, если дальнейших досрочных погашений не планируется.

В банке:

  1. предъявите свой паспорт и сертификат на материнский капитал;
  2. сотрудник с ваших слов заполнит заявление, проверьте и подпишите его;
  3. получите уведомление об остатке задолженности.

Обязательство выделить доли

Документ оформляется у нотариуса. Возьмите с собой:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельства о рождении детей и браке;
  • договор на приобретение квартиры;
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую проведение регистрации права собственности
  • справку из банка об остатке долга по кредитному договору.

Получение согласия ПФР на перевод средств

  1. Подайте заявление в пенсионный фонд о распоряжении деньгами.

Работники пенсионного фонда сделают запрос в муниципальный орган в отношении объекта, и дальнейшие действия будут зависеть от полученного ответа;

  • номинальный счет без указания покупателя, который используют некоторые банки. Номинальный счет – это обезличенный счет банка, на который зачисляются кредитные деньги. Снять их оттуда может только продавец, когда предоставит документы о продаже своей квартиры конкретному покупателю.
    Если сделка не состоится, банк заберет деньги обратно. Но если покупатель никак не упоминается в привязке к счету, ПФР не увидит связи с оплатой сделки и откажет в перечислении;
  • в качестве цели выдачи кредита указано не только приобретение квартиры, но и ремонт. Такие ипотечные кредиты имеют право на существование и пользуются определенным спросом, но они не совместимы с материнским капиталом.

Нотариусу нужно принести следующие документы:

  1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Кредитный договор.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ, через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.



Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *